20多年前，湖北湖北荆州发生一起金融大案，银行业贷诈骗数亿，款利款%E9%95%BF%E6%B2%99%E7%AB%99%E7%BE%A4%E9%9C%B8%E5%B1%8F%E8%90%A5%E9%94%80tg:bdtg678%20%20%20Q/V:897587920惊动了公安部。率湖1996年1月至1997年5月，行商29岁无业女周操纵100余人网络，湖北以高息为诱饵非法吸收公众存款2.8亿元；还通过伪造存单、银行业贷变造汇票、款利款骗取贷款等手段，率湖骗取国家、行商集体和个人7382万元。湖北受害人数达到1500多人，银行业贷遍布全国20多个县市。款利款

1997年5月6日，率湖悄悄躲了周。行商消息不胫而走。当受骗者得知自己的毕生积蓄可能会化为乌有时，他们都义愤填膺，有的痛苦不堪多次试图自杀，有的一夜之间精神错乱，有的不顾一切地寻找中间人...广大储户惊恐万分，蜂拥至各储蓄所取款。银行调配了人手，不足以应对。银行很着急。短短几天，金融机构已支付数亿资金。

此案惊动了当时的省主要领导，明确指示一定要尽快破案，尽可能挽回损失，维护稳定。中国人民银行派出工作组到荆州市了解案情；省公安厅迅速派员参与案件调查。

当年5月8日，荆州市公安局成立“5.8”特大金融诈骗案(以下简称“周案”)专案组，抽调该局三分之一以上警力，%E9%95%BF%E6%B2%99%E7%AB%99%E7%BE%A4%E9%9C%B8%E5%B1%8F%E8%90%A5%E9%94%80tg:bdtg678%20%20%20Q/V:897587920借调金融机构业务骨干，组成94人的强大专案组。分为接待、追逃、审核、取证八个小组，各自为战。一开始的项目调研就像离弦的箭，高速奔跑。

据初步调查，警方发现周是该案的关键人物，只有周落网，案件才能有实质性突破。

专案民警很快查出了周的40多名亲戚、朋友和同学。调查发现，周将儿子托付给潜江一个亲戚家。专案民警立即对这位亲戚的家进行监控，希望周联系他的儿子，然后调查他的下落。但是过了一个星期，特班的警察一无所获。

专案民警了解到，周某的丈夫在武汉一家公司开车，周某与该公司董事长李熟悉，其账户中的部分资金流向该公司。民警立即找到了周的丈夫和李。李某交代，他确实和周某很熟，但称当年5月3日后就和周某失去了联系。周的丈夫也表示，他对周的近况一无所知，理由是他与周已经分居近一年。因涉嫌窝藏、非法隐瞒赃款，警方决定将其带回荆州拘留审查。

5月13日深夜，追逃小组发现一条有价值的线索:周曾电话联系过荆州市公务员陆某。民警立即传唤陆某。

经过6个小时的较量，陆某终于交代:5月7日凌晨，他在的要求下，开车将周某带到武汉某公司，交给该公司董事长李某。警察转头审查李。李先说周北上黑龙江漠河，后又交代周到深圳藏匿。警方随后多方证实，周确实乘火车南下，并了解到与周同行的还有一位姓黄的商人。

5月15日，专班分成两组，一组赶赴武汉，一组前往深圳。看来周就要被抓了。没想到一波未平一波又起——当天下午2点半，陈道忠和其他警员得知李在撒谎，周并没有去深圳。

随后，专案组民警了解到与周某同行的黄姓商人在广州，深圳追捕组立即前往广州。16日凌晨，追逃班在广州抓获黄。黄某交代，他受武汉某公司李某委托，将周带到湛江市濉溪县交给商人肖。追逃小组直奔湛江。当日下午2时30分，在濉溪警方的协助下，专案组民警在肖的姐姐家将周抓获。这时，离周出逃只有10天了。

十七日下午六时，被周押回荆州。随着周的落网，犯罪嫌疑人纷纷交代了自己的罪行。警方已抓获涉案犯罪嫌疑人52名，肇事者全部漏网。

这些人的关系就像后来的传销一样。周是金字塔顶端的人物，直接照顾周的有31个设定者。每个二传手下面有3到7个二传手，每个二传手下面有几个二传手...这样一个金字塔式的网络，涉及7000多储户，取证难度不言而喻。要核实每一笔存款，需要经过几个步骤，比如问周、问中介、访储户、查账、抄票、核实存款金额、贴现比例、实际损失等。

成堆的材料收集成本，但是几十个人分别收集证据如何匹配，形成证据链？这是另一个问题。专班民警总结出“分别阅卷、拟提纲、重点讨论、合理选择、试卷分类”的材料折叠方法。在3个月的时间里，取证小组穿梭于看守所、银行和上千名储户之间，讯问犯罪嫌疑人953人，复印账目5万多页，走访储户5万多人，最终形成了50卷、5000页、240万字的案卷。最后1355条犯罪事实全部被遗漏。

专班民警根据调查发现，被盗赃款流向最大的是武汉某公司，大部分赃款已经变成了房产。专案组联系相关部门，在前期查封的基础上，先后5次派出专班并聘请权威部门对该公司进行资产核查和资产评估，对该公司资产进行了认定。

经过艰苦侦查，专案组民警查清了7382万元赃款去向，随后追缴赃款赃物折合6741万元。1997年8月8日，警方以现金形式并按本金的100%退还了285笔个人损失，涉及1503名储户，总金额为2189万元。

至此，该案成功结案。周后来被判处死刑，缓期执行。

世界上最大的谎言就是贷款买房。你只出30%，银行出70%。银行不怕房价下跌。你害怕什么？银行当然不怕，更何况房价还跌了。即使开发商倒闭或者跑路，你的贷款还是会全额偿还的。

如果不还，可以试试会怎么样。明知道前面有坑，不跳不行。如果房子值100万，最后银行赚30万，你还200万。如果能通过支付利息得到房子，还是有意义的。最尴尬的是首付进去了，利息进去了，房子还没到。

这就相当于，6块钱的蛋糕，我先付1块钱预定，剩下的我向老板借。结果蛋糕空了一半，我没买，但是那1块钱我没还，跟老板借的5块钱我也没拿到，只好连本带利还给他。给自己打工，最后给别人帮忙数钱。

还有一个谎言，就是你住在自己的房子里。不要考虑房子贵不贵。这与你无关。

“这钱我真的没拿！”在湖北恩施，一位老人在银行存了总共3万元。期间老人拿了1000块钱。不曾想，老人去取钱时，被告知账户余额为0元。双方多次协商未果后，老人两次对簿公堂。

(案例来源:湖北恩施中院)

崔大爷收到别人还款1万元后，打算把钱存银行。来到银行后，工作人员和崔大爷说，如果不急着用钱，可以选择定期存款，这样利息会高一些。

崔大爷一听，觉得很划算，就当场办理了一笔一年期定期存款业务。一年期满后，崔大爷将1000元和前一年的10000元利息取出，将剩下的9000元办理了一年期定期存款业务。

不曾想，工作人员在崔大爷9000元的定期存款业务前面加了一个“1”，即由于工作失误，工作人员将崔大爷9000元的定期存款业务改成了19000元。工作人员当场发现后，与崔大爷解释，当场改正。

回到家，崔大爷看到取款单上的定期利息，觉得还不错。于是他拿着两万块钱回到银行，又办了一年的定期存款。也就是说，此时崔大爷在银行总共有29000元，固定存一年。

没想到，一年后崔大爷去银行取钱时，被工作人员告知账户里余额为0元。双方多次协商未果后，崔大爷将银行告上法庭，请求法院判决银行支付其本息29000元，并承担案件受理费。

对于崔大爷的说法，银行当庭证明:

首先，崔大爷在银行存了3万元，双方确实形成了储蓄合同关系。但现有证据证明，存款已被崔大爷分三次取走，其中第一次取款金额为1000元及利息200余元；第二笔取款金额9000元，利息2.19元；第三次提现金额20000元，利息450.2元。

为了证明自己的说法，银行还出示了三张有崔大爷亲笔签名的取款凭条，并附上了笔迹鉴定结果。拟证明三张取款单均有崔大爷亲笔签名。

其次，银行还出具了三张取款单对应的银行卡流水单信息，意在证明三张取款单与流水单记载的时间、金额、交易地点一致。

最后，《民法典》明确规定，具有完全民事行为能力的行为人实施的民事法律行为，只要不违反法律，是真实意思表示，应当认定为有效的民事法律行为。

银行的意思是，崔大爷已成年，其中一人自愿办理取款业务，应视为交易完成。因此，崔大爷要求银行再次履行支付义务是没有依据的。

综上，一审法院经审理支持了银行的观点，故驳回了崔大爷的全部诉求。但崔大爷还是坚持说没拿到钱，回家继续取证，上诉。

崔大爷在上诉时提交了不在场证明，意在证明第二次和第三次取款时，他不在当地，不可能出现在银行办理取款业务。

崔大爷还要求银行提供监控视频证据，证明自己当时正在办理取款业务。

同时，崔大爷还怀疑当时工作人员将9000元的押金办理成了19000元的押金，并非工作失误所致，而是故意为之。其目的是为了再一次得到崔大爷的签字，造成崔大爷已经提取存款的假象。

但经过审理，二审法院认为:

第一，经核实，银行未提供监控录像是由于录像存放时间原因，并非故意不提供。

第二，一审庭审时，银行提交的证据足以证明崔大爷取走了银行存款。

第三，崔大爷辩称，当时银行工作人员故意将9000元存款业务变成19000元存款业务，是为了取得其中一人的签字，但其中一人未能证明，故不予支持。

《民事诉讼法》第六十四条明确规定，人民法院审理民事诉讼法规定的案件时，因不能合理证明自己的主张，依法不予支持。

据此，二审法院未支持崔大爷的诉求，故二审法院作出维持原判的决定。

事后有网友认为，既然银行有笔迹鉴定的取款凭条，可以证明这笔钱确实是崔大爷取的。

但也有网友认为，如果崔大爷真的拿走了，就不会以支付两起案件的受理费为代价，两次将其告上法庭。对此你怎么看？

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